融资租赁作为连接金融与实体经济的重要纽带，近年来在中国迅速发展。随着行业规模扩大和监管趋严，风控人才的重要性日益凸显。上海作为国际金融中心，聚集了大量融资租赁企业，对高素质风控人才的需求尤为迫切。本文将从行业特性出发，结合珏佳猎头公司的实际案例，深入剖析融资租赁行业风控人才的核心能力与筛选要点。

一、融资租赁行业风险特性：不同于传统金融的风控挑战

融资租赁行业风控面临三重叠加挑战：金融风险、产业风险和物权风险。与传统银行业务不同，融资租赁涉及长期资产持有，风险暴露期通常长达3-5年，甚至更长。同时，租赁物涵盖飞机、船舶、机械设备等多样化资产，要求风控人员不仅要懂金融，还要懂产业、懂设备。

某大型融资租赁公司的风险总监曾向珏佳猎头表示：“我们的风控人员既要像银行信贷员一样分析企业偿债能力，又要像设备工程师一样评估资产残值，还要像律师一样把握物权法律风险。”

二、融资租赁风控人才四大核心能力矩阵

1. 财务分析与行业洞察的“双重视角”

融资租赁风控首先需要扎实的财务分析能力，能够穿透报表看实质。但仅有财务知识远远不够，必须结合对特定行业的深刻理解。

珏佳猎头曾为某知名租赁公司成功推荐一位医疗设备租赁风控总监。该候选人原是三甲医院设备科负责人，后攻读金融硕士转型风控。他不仅能准确分析医院的财务数据，更能评估CT、MRI等设备的实际使用率、技术更新周期和二级市场价值，成功帮助公司避免了多项高风险交易。

核心能力体现：

• 财务指标动态分析能力

• 行业周期与趋势判断力

• 承租人经营模式深度理解

2. 资产管理与运营监控的“全周期视角”

融资租赁的风险管理贯穿租前、租中、租后全流程。优秀的风控人员必须建立全周期风险监控体系。

某公司飞机租赁业务的风控团队开发了独特的“飞机资产监控仪表盘”，实时追踪全球同型号飞机的运营数据、维修记录和市场估值变化。当监测到某航空公司运营的飞机日利用率持续低于行业平均20%时，及时触发风险预警，调整租金支付计划，避免了潜在损失。

关键能力点：

• 租赁物价值评估与残值预测能力

• 物联网、大数据在资产监控中的应用能力

• 租后风险预警机制设计能力

3. 法律合规与结构设计的“创新平衡力”

融资租赁交易结构复杂，涉及物权、债权、税务等多重法律问题。随着监管政策不断完善，合规要求日益严格。

一位被珏佳猎头成功推荐到某金融租赁公司的法务风控总监，曾处理过一起跨境飞机租赁项目。面对复杂的税收协定、外汇管制和适航管理规定，她设计了创新的交易结构，既满足各方需求，又完全符合中国和出租人所在国的监管要求，同时保障了租赁物的取回权。

必备能力：

• 融资租赁相关法律法规精通程度

• 创新交易结构下的风险识别能力

• 监管政策前瞻性解读能力

4. 数据建模与科技应用的“数字化思维”

数字化风控已成为行业趋势。优秀的风控人才需要善用科技工具，建立量化风险模型。

某融资租赁公司通过珏佳猎头引进了一位具有数据科学背景的风控副总。他带领团队开发了基于机器学习的“中小企业违约预测模型”，整合了企业征信、行业数据、实际控制人行为特征等多维度信息，将早期风险识别准确率提升了35%。

技术能力要求：

• 风险量化建模能力

• 数据分析工具应用能力

• 金融科技与业务融合能力

三、融资租赁风控人才的筛选方法论

1. 多维度背景评估：跨界复合型人才受青睐

珏佳猎头在筛选融资租赁风控人才时，特别关注候选人的背景复合度。单一金融背景已不能满足需求，具有“产业+金融”、“技术+风控”、“法律+业务”复合背景的人才更具竞争力。

成功案例：一位同时拥有机械工程学士和金融硕士学位的候选人，先后在设备制造企业和租赁公司工作，对高端装备的技术特性和金融风险都有深刻理解，成为多家租赁公司竞相邀请的对象。

2. 情景模拟测试：实战能力比证书更重要

在面试环节，珏佳猎头会设计真实业务场景，考察候选人的风险判断和决策能力。例如：“面对一家现金流紧张但拥有核心技术的中小企业，你会建议什么样的租赁方案？”

一位候选人的回答令人印象深刻：“首先，我会建议采用分成租赁模式，将部分租金与企业的收入挂钩，减轻其固定支出压力。同时，要求企业将核心专利作为补充担保，并派驻财务人员监控资金使用。此外，可以引入政府担保基金分担部分风险。”

3. 价值观与风险文化契合度评估

风控人员的风险偏好必须与公司战略和文化相匹配。激进型公司可能需要相对灵活的风控人员，而稳健型公司则需要坚守底线的风控专家。

珏佳猎头曾帮助一家初创租赁公司组建风控团队，公司业务聚焦新能源领域，增长压力较大。我们推荐的候选人不仅具备专业能力，还能理解业务发展的需要，在风险可控的前提下支持创新业务模式，实现了风险与增长的平衡。

四、行业趋势与人才发展前瞻

随着融资租赁行业进入高质量发展阶段，风控人才需求呈现新特点：

1. 专业化细分加深：医疗、航空、绿色能源等细分领域需要更专业的风控人才

2. 科技融合加速：区块链、物联网、AI在风控中的应用催生新型人才需求

3. 全面风险管理：从信用风险单一维度向操作风险、市场风险、战略风险全面管理延伸

4. 国际化视野要求：跨境租赁业务需要熟悉国际规则和跨国风险管理的专业人才

某头部租赁公司人力资源负责人告诉珏佳猎头：“我们现在最缺的是既懂国际船舶租赁规范，又能应用大数据进行资产监控的复合型风控总监，这样的人才市场上凤毛麟角。”

五、给企业和人才的共同建议

对融资租赁企业：

• 建立系统性风控人才培养体系，特别是针对产业背景人才的金融知识培训

• 设计有竞争力的薪酬结构，风控关键岗位薪酬应不低于业务岗位

• 营造风险文化，让风控人员有充分独立性和话语权

对风控人才：

• 持续学习，跟上监管政策和科技发展步伐

• 深入产业，选择1-2个细分领域建立专业壁垒

• 培养商业意识，理解风险与业务的平衡艺术

融资租赁行业的风控人才竞争已进入“精耕细作”时代。真正有价值的风控专家不仅是风险的“守门人”，更是业务的“赋能者”。他们能在复杂环境中识别风险、量化风险、管理风险，最终帮助公司在风险可控的前提下实现高质量发展。

珏佳猎头在多年实践中发现，那些最受市场青睐的风控人才，往往具备一种独特的能力：在数据与直觉之间、在规则与创新之间、在防范与支持之间找到最佳平衡点。这种平衡艺术，正是融资租赁风控人才的核心价值所在。

未来，随着行业整合加速和监管体系完善，对高素质风控人才的需求只会越来越强烈。企业和人才都需要提前布局，共同推动中国融资租赁行业走向更加专业化、规范化的新发展阶段。