随着我国供应链金融的蓬勃发展，商业保理行业近年来呈现高速增长态势。作为连接实体经济与金融服务的桥梁，保理业务在缓解中小企业融资难、优化供应链生态方面发挥着重要作用。然而，行业快速扩张的同时，风险管控能力成为制约企业可持续发展的关键瓶颈。上海作为全国金融中心与商业保理企业聚集地，对专业风控人才的需求日益迫切。珏佳猎头公司基于多年深耕金融人才领域的洞察，从行业需求、人才画像与选拔策略等维度，深入探讨商业保理风控人才的核心命题。

行业现状：风控能力成为商业保理企业的生命线

商业保理本质是基于应收账款的融资服务，其风险来源于贸易真实性、债务人偿付能力、法律合规性及操作流程等多个环节。据行业调研显示，2020年以来，受宏观经济波动与部分行业信用风险上升影响，保理行业不良率有所抬头，多家企业因风控缺失导致重大损失。例如，华东地区某知名保理公司因过度依赖核心企业信用、忽视供应链上下游资产核查，最终形成数亿元坏账，其根本原因在于风控团队缺乏对产业场景的深度理解与动态监测能力。

另一案例中，华南某公司依托数字化风控系统，成功在工程机械领域实现坏账率低于行业均值50%，其风控负责人曾指出：“保理风控不是静态审批，而是贯穿贷前、贷中、贷后的动态管理体系，需要兼具金融、产业、科技三重认知。”可见，风控已从成本部门跃升为利润保障与业务赋能的核心部门。

人才需求：复合型、场景化、数字化能力成为三大支柱

珏佳猎头公司在近三年为商业保理企业推荐的近百个风控岗位需求中，发现人才需求呈现显著的结构性升级：

第一，产业背景成为硬性门槛。 纯粹金融背景的风控人员已难以满足需求。企业更青睐具有物流、制造、零售、医药等特定行业从业经验的人才，因其深谙行业结算周期、交易惯例与风险高发环节。例如，某医药保理公司招聘风控总监时，明确要求候选人有医药流通企业财务或运营经验，能识别“两票制”改革下的渠道风险。

第二，数据驱动型风控能力受追捧。 传统依赖报表与人工核验的模式正被多维数据验证取代。企业要求风控人员能运用大数据、物联网、区块链等技术工具，实现应收账款真实性验证、资金流闭环监控与预警模型构建。上海某科技保理公司甚至设立“风控算法工程师”岗位，融合金融风控与数据建模能力。

第三，合规与法律素养不可或缺。 随着监管趋严，熟悉《民法典》保理合同章、地方金融监管条例及跨境贸易规则的人才成为抢手资源。尤其在涉及跨境保理、再保理等复杂交易时，法律风险识别能力至关重要。

选拔思路：从“会说不”到“懂业务”的范式转换

传统风控人员常被视为“业务刹车片”，但优秀的风控人才应具备协同业务、平衡风险与收益的能力。珏佳猎头公司在选拔推荐中，形成以下多维评估框架：

1. 深度考察行业认知与资源沉淀

面试中不仅询问风控流程，更聚焦候选人对特定产业链的洞察：“建材行业保理业务中，施工方进度拖欠与甲方结算延迟，哪一个是主要风险源？”“新能源汽车供应链中，电池供应商的应收账款融资需关注哪些技术迭代风险？”通过场景化问题，判断其是否具备从产业视角解构风险的能力。

案例：某女士在汽车零部件行业有十年财务经验，转型保理风控后，她主导设计的分级额度模型，结合了主机厂排产计划与供应商产能数据，使公司在该领域坏账率下降40%。

2. 评估技术应用与创新思维

设置实操案例：如何用公开数据验证中小贸易企业交易真实性？如何看待AI在发票验真与重复融资识别中的应用？候选人需展示工具使用经验或解决路径设计能力。

某科技保理公司曾通过珏佳猎头寻访一位风控负责人，最终录用者并无显赫金融机构背景，但其在过往工作中主导搭建了供应链票据流转追踪系统，有效降低操作风险，这正是企业数字化转型所需的关键能力。

3. 注重协同意识与商业平衡力

通过情景模拟，观察候选人在业务压力下的风控坚守与灵活处置能力。例如：“业务部门推进一笔高收益但抵押不足的保理项目，你如何沟通并制定风险缓释方案？”优秀者往往能提出结构化的增信设计或分阶段放款策略，而非简单否决。

4. 背景调查聚焦实操成果

除常规履职验证外，重点考察其历史经手项目的资产质量表现、风险制度建设的落地效果，以及其在团队知识沉淀与培训中的作用。一位合格的风控管理者，应能输出可复用的风控方法论。

未来趋势：跨境化、科技化与生态化驱动人才升级

随着商业保理行业迈向高质量发展，风控人才的竞争已从单点能力扩展至全局视野：

• 跨境保理需求上升：在“一带一路”与人民币国际化背景下，熟悉国际贸易惯例、外汇管理及境外法律的风控人才稀缺。上海自贸区某保理公司为拓展东南亚业务，曾委托珏佳猎头寻访兼具外语能力与国际仲裁经验的风控总监。

• 科技重塑风控流程：区块链应收账款凭证、数字债权凭证等创新工具的普及，要求风控人员快速学习并嵌入现有体系。未来“风控+科技”复合背景人才薪资溢价将更加显著。

• 产业生态协同能力：风控不再局限于单笔交易，而是需融入产业平台，整合物流、信息流、资金流数据。候选人能否与科技公司、第三方平台合作创新，成为高阶岗位的重要加分项。

结语

商业保理行业的风控，本质是对产业信用的理解、定价与管理。在行业从粗放走向精细的关键阶段，风控人才不仅是风险的守门人，更是业务价值的共同创造者。珏佳猎头公司认为，企业选拔风控人才时，应跳出传统金融风控的思维定式，聚焦“产业深度、科技锐度、协同温度”，方能构建起穿越周期的核心竞争力。而对于从业者而言，持续深耕垂直行业、拥抱技术创新、提升商业洞察，将是通往顶级风控人才的必经之路。在上海这片金融与产业交融的热土上，兼具匠人与学者气质的风控专才，终将在时代浪潮中脱颖而出。