融资租赁作为连接实体经济与金融的重要桥梁，近年来在中国市场快速发展。尤其在工业设备、交通运输、医疗健康等领域，融资租赁为企业提供了灵活的资产配置方案。然而，行业的迅速扩张也带来了风险管理的挑战。如何筛选和培养优秀的风控人才，成为众多融资租赁公司关注的焦点。本文基于上海珏佳猎头公司的行业洞察与案例，深入探讨融资租赁风控人才的核心能力与筛选策略。

行业现状：风控需求为何持续升温？

融资租赁行业的风控岗位之所以备受重视，源于其业务模式的特殊性。与传统信贷不同，融资租赁涉及“融资”与“融物”双重属性，风险维度更复杂。一方面，承租人可能面临经营困难导致租金逾期；另一方面，租赁物（如机械设备、车辆等）的价值波动、处置难度也会影响资产安全。

据行业数据显示，近年来部分融资租赁公司不良资产率有所上升，尤其在宏观经济波动背景下，风控能力直接关系到企业生存。上海珏佳猎头公司在2023年的一项调研中发现，超过70%的融资租赁企业将“风控人才储备”列为年度重点任务。

核心能力一：复合型知识结构的构建

融资租赁风控人才首先需要具备跨领域的知识储备。这包括：

1. 金融与财务分析能力：能够读懂企业财务报表，识别隐性负债、现金流风险，并对租赁项目的内部收益率（IRR）、净现值（NPV）进行测算。某大型融资租赁公司风控总监曾分享，他们淘汰的候选人中，近40%因财务建模能力不足而落选。

2. 法律与合规意识：融资租赁合同涉及《民法典》《融资租赁管理办法》等多项法规，风控人员需熟悉租赁物所有权、担保物权、违约处置等法律要点。例如，某公司在新能源车租赁业务中，因风控团队提前设计完善的保险和抵押条款，成功避免了多起因车辆损毁导致的损失。

3. 产业与设备认知：不同行业的租赁物价值差异巨大。例如，医疗设备租赁需了解设备技术迭代周期，工程机械租赁需关注二手市场流通性。珏佳猎头曾推荐一位候选人，因其具备汽车工程背景，成功为某公司优化了商用车残值评估模型。

核心能力二：风险量化与技术应用能力

现代风控已从“经验驱动”转向“数据驱动”。优秀的风控人才需掌握：

• 数据分析工具：熟练使用SQL、Python或R进行数据挖掘，构建逾期预测模型。

• 量化评估能力：通过历史数据测算违约概率（PD）、违约损失率（LGD），并参与风险定价。

• 科技融合思维：某融资租赁公司引入物联网技术，在设备上安装传感器监测运行状态，风控团队通过数据分析提前预警承租人经营异常。此类案例显示，风控人员需主动拥抱科技变革。

核心能力三：沟通协调与商业洞察

风控并非孤立部门，而是与业务、法务、运营紧密协作。顶尖风控人才往往具备：

• 风险沟通能力：能用业务部门理解的语言解释风险逻辑，而非简单说“不”。例如，某风控经理通过设计分阶段放款方案，在控制风险的同时支持了优质项目落地。

• 商业平衡意识：在风险与收益间找到平衡点，避免过度保守错失机会。珏佳猎头曾协助一家初创租赁公司招募风控负责人，最终入选者因“既能守住底线，又能支持业务创新”而脱颖而出。

筛选策略：如何识别真才？

基于以上能力维度，企业在筛选风控人才时可参考以下方法：

1. 案例模拟面试：提供真实业务场景（如一份承租人财报、租赁物清单），要求候选人设计风控方案并解释逻辑。某公司通过此方法，发现一位候选人对农业机械的残值评估有独到见解，最终其助力公司开拓了新市场。

2. 背景调查聚焦项目经验：不仅查看过往职位，更深入追问其参与的具体项目、角色和成果。例如，某候选人曾参与某航空公司飞机租赁项目，其在跨境税务风险方面的处理经验成为加分项。

3. 试用期项目制考核：设置3-6个月的风险建模或流程优化项目，以实际输出评估能力。一家华东区租赁公司采用该方式，成功培养出一位从分析师晋升为风控总监的骨干。

案例启示：珏佳猎头的实战观察

2022年，珏佳猎头为某中型融资租赁公司招募风控总监。企业最初倾向招聘来自银行的对公信贷风控专家，但猎头团队通过行业分析建议调整方向：融资租赁需更侧重“物”的风险管理。最终，一位具有装备制造行业背景、转行金融的候选人被录用。该候选人上任后，主导搭建了“设备生命周期风险图谱”，将不良率降低1.5个百分点。

另一案例中，某外资租赁公司需要一位熟悉中国中小企业的风控负责人。珏佳猎头通过渠道寻访，推荐了一位曾在担保公司工作、精通长三角制造业的女士。她到岗后，针对中小企业“报表不规范”的特点，引入税务数据、水电数据等多维度信审工具，有效提升了风险识别精度。

未来趋势：风控人才的“进化”方向

随着金融科技和产业升级，融资租赁风控岗位也将迎来变革：

• 智能化转型：风控人员需与科技团队协作，开发基于AI的智能信审系统。

• 行业垂直化：未来风控专家可能细分至医疗、新能源、航空等特定领域，成为“行业+金融”的复合型人才。

• ESG风险整合：环境、社会与治理（ESG）因素逐渐影响租赁物价值和承租人信用，风控体系需纳入可持续发展视角。

结语

融资租赁行业的风控既是“守门员”，也是“护航者”。优秀的风控人才不仅需要扎实的金融法律功底、数据分析能力和行业认知，更应具备商业思维与协作精神。对企业而言，建立科学筛选机制、设计持续培养体系，才能构建真正的风险护城河。而作为人才桥梁的猎头机构，亦需深度理解行业变迁，精准匹配人与岗位，助力企业稳健前行。